Самонасочено инвестиране Vs. Robo-Advisors: Къде трябва да вложите парите си и защо?

Инвестирането в робот-съветник е масово популярна алтернатива на това да имате действителен финансов съветник (помислете за Wealthsimple или Betterment) ... но дали това е добра алтернатива да инвестирате собствените си пари?

Забави. Какво е робо-съветник?

По принцип робо-съветникът е услуга, при която влагате парите си в сметка и седнете, докато компютърът взема всички инвестиционни решения. Тези платформи ще ви помогнат да отговорите на няколко въпроса, за да разберете колко риск можете да се справите и след това да използвате алгоритми, за да инвестирате парите си - предимно в ETFs. Ако ви е любопитно защо се фокусират върху ETF или какво всъщност представлява ETF, ето бърз прочит. Така че, ако роботите-съветници правят инвестирането супер лесно и значително по-евтино ...

Защо някой би рискувал да вземе свои собствени инвестиционни решения?

Честа причина за инвеститорите да избягват робот-съветник и да вземат свои инвестиционни решения е проста: те искат. Тонове хора се радват да изследват и да избират собствените си запаси; идентифициране на потенциални победители и активно участие в техните портфейли. Не можете да направите много от това с робот-съветник, тъй като това би победило една от основните им цели: да отделят инвестиции и човешки емоции. Ако сте уверени в основните си знания за инвестиране - знаете как да купите акции и колко да разпределите за всяка акция - тогава може да искате да си изцапате ръцете.

Друга причина е липсата на интерес да научите за фондовата борса. Ако се надявате да се научите и да растете като инвеститор, може да искате да стоите далеч от робот-съветника. Ще научите експоненциално повече от безценния опит да инвестирате самостоятелно или в инвестиционен клуб, отколкото ще предадете парите си на алгоритъм.

Това е най-честата причина:

Ако сте като повечето инвеститори, искате да победите пазара и да спечелите по-висока възвръщаемост от S&P 500. За да имате шанс да победите пазара, мнозина биха спорили, че трябва да инвестирате сами. Това е така, защото портфолиото, посветено на роботи, е проектирано да отговаря на представянето на пазара. Тези портфейли често рекламират, че могат да победят пазара, но те са доказали друго, донасяйки скромна възвръщаемост на инвеститорите. В действителност е трудно да надминеш пазара на даден индивид, но поне ще имаш възможност да го направиш.

Две последни точки:

  • Robo-съветниците могат да бъдат ограничаващи, като ви дават по-малка свобода да инвестирате в определени активи, като REITs и някои ETFs
  • Robo-съветниците, каквито ги познаваме днес, съществуват едва от 2010 г. Поради това няма много данни, които могат да ни кажат как ще се представят при намаляването на пазара. В крайна сметка те са създадени да следват пазара ...

След този едностранчив спор, позволете ми да ви опитам и да ви разубедя.

Защо на земята някой би инвестирал с роботи-съветник?

Има много предимства, които можете да спечелите от инвестиране с робот-съветник.

Една от най-големите причини някой би инвестирал в роботи-съветници е, че те извличат емоция от уравнението за инвестиране. Ние не сме рационални същества. Или от алчност, липса на знания или комбинация от други фактори, ние ставаме жертва на тенденции като купуване на високо и продажба на ниско. Помислете за тези, които са закупили биткойни в своя пик. Икономически мехурчета като този се повтарят през историята, защото човешката емоция продължава да се променя. Робо-съветник следва книгата. Период.

Ако сте заети, може да нямате време да инвестирате активно. Инвестирането отнема много време: изисква да регулирате портфолиото си често, да бъдете в крак с пазарите и др. Въпреки че има много начини да направите инвестирането по-малко отнемащо време (като инвестиране с приятели) на практика съветник елиминира изискванията за времето.

Ако не ви е интересно да инвестирате или не знаете много за фондовата борса ... е, първо, помислете за учене, но второ място, все още можете да инвестирате, използвайки робот съветник. Нямате нужда от познания на пазара. Можете да се регистрирате, да хвърлите парите си и да забравите за портфолиото си до края на времето.

И накрая, инвестирането с робот-съветник е почти винаги по-евтино, отколкото да инвестирате сами. Като начало има по-ниски такси. По-интересното е (в зависимост от това, кого питате), препоръчваните от роботи портфейли практикуват нещо, наречено събиране на данъчни загуби. Това постоянно балансира книгите, за да увеличите възвръщаемостта на портфейла си, понякога с над 1,5% (според Wealthfront).

Ако това ви звучи като чаша чай, бихте могли да проверите най-добрите роботи-съветници на 2018 година.

заключение

Има много различни видове инвеститори с различни мотивации; от дневни търговци до тези, които не знаят нито една акция в портфолиото си. И благодарение на роботи-съветници, последната група от време на време може да се справи по-добре от първата.

Ако искате да имате активна роля във вашите инвестиции, притежавате известни знания, интересувате се да научите повече и сте след висока доходност, трябва да вземете собствени инвестиционни решения.

Ако не се интересувате да контролирате инвестициите си, нямате време да управлявате инвестиция, рискувате да избягвате и искате да избягвате да инвестирате емоционално, трябва да помислите за инвестиране с робот-съветник.

Тази статия първоначално е написана за Voleo. За повече информация относно инвестирането и личните финанси, вижте нашия инвестиционен блог и връзките по-долу.

Вижте повече от нашите неща: блог | уебсайт | facebook | linkedin | туитър | среда